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如果是10月份利率调整政策下来之前已经在还贷了，那就从2011年1月1日开始实行新的利率，之后的就直接按照新的利率执行。

贷款利息是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：  
一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）  
二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；  
三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。  
公积金贷款是在次年1月1日起执行新利率

利率是由央行统一规定的，各商业银行执行，现在允许商业银行在基准利率上进行上下合理浮动。
已签订的住房按揭贷款利率一般在贷款基准利率条件和政策变化后次年1月1日起调整执行。新签住房按揭贷款利率按照现行的贷款基准利率为依据执行，上浮或者下浮程度以签订合同为准（不同银行，不同个人，不同情况贷款利率不同）。
中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。