装修问题

买房作为长期投资。
你现在买房是对房市看涨，不知道是在那个城市，一般大城市，房子不会跌，三四线则具体看当地情况。60万能再市中心买，应该是三四线的城市。
如果靠房子的租金，则这样的理财是亏的。因为租金收入与你的总成本之比是不合算的。租金收入1.2万，60万的房子，收益率是2%。
60万即使存银行，1年期的利率也在3%以上，5年期的4.75%；则每年收入有2.85万。
所以你一定是在看涨房子的前提下，才会去购房。且估计房子的价格年涨超过5%。
 
公积金贷款多少有几个条件限制，
1.一般一个人贷款最多30万，家庭（夫妻）参贷，则最高有60万。（各个城市略有差别，北京可以80万，对信用好的最高104万）
2.另外，还款月供不能大于月收入的一半。如你个人贷款，月收入2300，则月供只能是1200左右。所以你贷不了42万。
3.另外与公积金余额有关，一般是余额的20倍左右。（这就限制你购房时提取）
这些条件计算出来，最低的那个，就是你的贷款总额。
 
贷款成功后，可以申请公积金冲还贷款（分为月冲，年冲两种），如果是月冲方式，则与你想的差不多。
如果是年冲方式，则平时每月你得用现金还，每年一次，公积金余额直接提前还贷（冲本金），这样下一年的月供就会减少。

在房价微涨的当下，相信现在不少刚需们都准备出手抄底，有人一次性付款，有人首付+住房公积金贷款，有人组合贷款，那么一个令人纠结的问题来了，贷款时间短了还款压力大，贷款时间长了还款金额多，到底要贷多少年才最合适呢？
根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》（银发[2012]169号）精神，经请示住建部，从2012年7月6日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以下（含五年）由现行的4.2%下调至4%，下调0.20个百分点；五年期以上由现行的4.7%下调至4.5%，下调0.20个百分点。个人公积金贷款上限25万元/人，本人以此为准，做了一下测算，供大家参考：  
查看上表不难发现：
1、假设你单位和你本人缴纳的公积金，外加自身工资还款之和在1500左右，贷款30年需要月供1267元，而贷款20年需月供1582元，两者仅相差315元，如果不是经济条件实在有限，我个人认为每个月少抽几包烟，少买一件衣服，换来提前十年的翻身解放还是十分值得的。（况且30年后的315元可能只是一颗白菜的价格）；
2、如果你的公积金加上从工资拿出的部分在2000元左右，如果你老婆和你一起还就更好了，这样的还款对于三线城市来说并不会对你的生活质量造成太大影响，可能只是你和老婆除了公积金外每人再掏500元，这样一来你就可以在15年内还清贷款，有更多的精力为孩子准备；
3、如果你的经济实力较好，我也建议你贷10年，因为利率实在不高，如果急于还款有可能会造成资金紧张，还不如当初一分钱不贷，如果不是富二代，你还需要准备钱给子女教育（毕竟这是你一生中最重要的投资），还有准备点应急的钱给父母（我朝的医保真心不敢完全依靠

住房公积金是国家为保障职工住房的一项福利制度，与商业贷款相比，它有以下方面的优势：
一、贷款利率无可比拟
住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为6.55%，而住房公积金贷款年利率仅为4.5%，两者相差2.05个百分点。
二、贷款成数高，期限长
商业贷款最高可以贷到房价的七成，购房人首付压力大。住房公积金贷款最高可贷到房价的80%，而且住房公积金贷款年限长，相应的每月还款金额就会很少。商业贷款的贷款年限最高能贷到25年，大多数二手房最高只能贷到20年;而公积金贷款的年限最高可长达30年，月供压力相对来说就减小了很多。
三、住房公积金贷款还款灵活
还款灵活主要体现在借款人只需要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定月还款额度。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。银行商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。
四、房龄限制少
公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。而大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短，限制是比较严的。银行商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。