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二次抵押的问题，原则上是可以的，可抵押贷款的房屋： 1、有国有土地许可证和房产证； 2、商品房（能上市出售的）； 3、标准生产厂房； 4、商住楼等。 补充： 住房抵押贷款要求: 1、所抵押的不动产必须三证齐全(房产证,土地使用证,契证)； 2、房龄必须小于20年； 3、面积不能低于70平米。

二次抵押的问题，原则上是可以的，可抵押贷款的房屋： 1、有国有土地许可证和房产证； 2、商品房（能上市出售的）； 3、标准生产厂房； 4、商住楼等。 补充： 住房抵押贷款要求: 1、所抵押的不动产必须三证齐全(房产证,土地使用证,契证)； 2、房龄必须小于20年； 3、面积不能低于70平米。

土地使用证是确认土地使用权的法律凭证，依法登记的土地所有权和土地使用权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。国有土地使用证是证明土地使用者（单位或个人）使用国有土地的法律凭证，国有土地使用证办理流程是土地使用者向土地管理机关申请发证。

先要搞清楚你们的国有土地使用证是划拨土地还是出让土地，估计房改房的土地证是划拨土地，而划拨土地是不能抵押贷款的。首先，你家的房子要由单位申请按政策办理土地分户，即每户要办理划拨土地使用证，然后每一户各自再按政策补办土地出让手续，办理出让土地使用证，这样银行才能帮你贷款。